Certains experts en finances personnelles ne jurent que par l’utilisation de cartes de crédit, tandis que d’autres recommandent de les éviter à tout prix. La réalité est que vous avez parfois besoin d’une carte de crédit pour les paiements essentiels, comme les factures et les voyages.
Maîtriser le crédit peut vous aider à bâtir une base financière solide. Un dossier de crédit solide peut vous donner de meilleures options lors de la demande d’un prêt personnel ou d’un prêt hypothécaire.
Ce que vous devez savoir sur le crédit
Il y a certaines choses que vous devez savoir sur le crédit avant de pouvoir le maîtriser.
Vous avez besoin d’antécédents de crédit pour la plupart des prêts.
Vous ne pourrez pas accumuler votre pointage de crédit sans antécédents de crédit, ce qui pourrait vous nuire quand vous faites une demande de prêt ou de financement. Vous aurez également besoin d’un pointage de crédit quand vous chercherez un logement à louer. De nombreux propriétaires et sociétés de gestion immobilière vous demanderont votre pointage de crédit pour s’assurer qu’ils peuvent vous faire confiance pour faire vos paiements à temps.
Une carte de crédit est l’accès le plus facile au crédit.
Même s’il y a des problèmes avec les cartes de crédit, la réalité est qu’une carte de crédit est le moyen le plus facile d’accéder au crédit et peut vous aider à établir un historique de crédit. Une carte de crédit de votre banque locale avec une limite de $500 pourrait être un bon point de départ.
Vous devez faire vos paiements à temps.
La clé pour maîtriser le crédit est de faire vos paiements à temps. Les paiements en retard sont signalés aux bureaux de crédit et restent dans votre dossier jusqu’à six ans ce qui veut dire que votre pointage de crédit pourrait être considérablement affecté.
En plus de faire vos paiements à temps, payez la totalité du solde pour éviter d’accumuler des intérêts. Quand vous ne faites que le paiement minimum, vous devez payer des intérêts sur le solde restant. Ça peut devenir difficile de rembourser le solde de votre carte de crédit quand vous faites uniquement le paiement minimum, car les intérêts continueront de s’accumuler, ce qui vous mettra dans une position où vous pourriez vous sentir coincé.
Comment bâtir une base financière solide avec du crédit
Pour bâtir une base financière solide, apprenez à utiliser le crédit au lieu de laisser les cartes de crédit vous utiliser. Voici ce que nous vous recommandons.
Vérifiez votre dossier de crédit.
Vous voudrez vérifier votre dossier de crédit pour vous assurer que tout est exact. Vous pouvez consulter votre dossier de crédit gratuitement en ligne avec Equifax Canada et TransUnion Canada.
Voici les erreurs que vous devriez rechercher dans votre dossier de crédit:
- Adresse postale et informations personnelles incorrectes.
- Tout retard de paiement qui n’est pas exact.
- Tous les comptes ouverts qui ne vous appartiennent pas.
Réglez immédiatement tout problème en déposant un litige auprès d’un bureau de crédit pour nettoyer votre crédit.
Ne demandez que le crédit que vous pouvez gérer.
Il peut être tentant de demander plusieurs cartes de crédit et d’augmenter votre limite de crédit. Il ne faut pas non plus chercher bien loin pour trouver une offre. De nombreux magasins de détail et même des festivals de rue feront la promotion des cartes de crédit. Certains fournisseurs de cartes de crédit essaieront de vous attirer avec des cadeaux et des avantages uniques.
Demandez uniquement un crédit que vous pouvez gérer. Prendre plus de crédit que nécessaire pourrait entraîner des dépenses irresponsables, une dette et un impact sur votre pointage de crédit.
Essayez d’éviter le piège de la dette.
C’est tentant de demander un prêt sur salaire ou de maximiser vos cartes de crédit quand vous êtes un peu en retard sur les factures. Heureusement, il existe une solution: Payactiv vous donne accès à l’argent que vous avez déjà gagné auprès de votre employeur*, vous n’avez donc pas à vous soucier de la façon de couvrir vos dépenses.
Le dernier mot sur le crédit
En facilitant votre accès aux cartes de crédit, en gardant une petite limite et en faisant vos paiements à temps, vous pouvez accumuler votre crédit pour créer une base financière solide pour l’avenir.
